Ränta på ränta – den viktigaste lektionen i Matematik för de som vill blomstra

CompInt

Det finns två sidor till ränta: när du inlånar pengar och måste betala ränta, och när du utlåna pengar och åtnjuta ränta.

Ränta varierar mycket, de beror om flera omständigheter – Har säkerhet ställts för fordran ? Har du en perfekt kreditvärdighet ? Har du en hög inkomst ? Jag ska ta 8% för att kalkylera mina exempel, faktiskt ligger det mellan 4% och 12%.

Besparingar exempel:

Om ränta är 8%, och du hinner spara 1 000 Kr i månad, hur mycket ska du har efter 10 år, 20 år, eller 30 år ?

Gör så här:

Efter ett år har du 12 000 i kontot plus 480 ränta

Efter två år har ni 12 480 från första år, plus ränta på de 12 480 plus 12 480 från andra år, det är 12 480 + 998 + 12480 0 = 25 958

Fyll i tabellen:

Year

A = Besparingar i år

B = Ränta på A

C = Totala besparingar Jan 1

D = Ränta på C

A + B + C + D = Totala besparingar Dec 31

1

12 000

480

0

0

12 480

2

12 000

480

12 480

998

25 958

3

12 000

480

25 958

2077

40 515

4

12 00

480

40 515

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

21

22

23

24

25

26

27

28

29

30

Har du slutat ? Ja, jag vet att det är lite jobbigt att räkna så många nummer, men utan att plugga lite kommer man inte att nå en bra förståelse. Så, är resultat oväntad ? Vad betyder det när det gäller vardagsliv ?

afed2

En båt ?

afed4

En snygg bil ? En villa ? Kolla själv !

Låt oss nu utveckla flera räkningar. Det finns omkring 225 arbetsdagar i ett år. Anta att du köper en kaffelatte varje dag som kostar 30 kr. Det är 6 750 kr / år.

Efter 30 år är totala kostnader för kaffet 56 % av antal i tabellens rad 30, kolumn D. Så genom kaffe-sugen avstå man från en båt, en bil,

afed3

eller en bostad. Igen, kolla själv !

Rimligt är svaret annorlunda om ränta är högre eller mindre, men budskapet är samma, att över lång tid kommer att ränta på ränta växa starkt, och även små dagliga besparingar kan bli oerhört summor.

Nästa exempel är att räkna kostnader av ett hypotek, till exempel om man vill köpa en villa. Vanligtvis är detaljarna oklara eftersom räkningar har en visst komplexitet, men kanske vi kan dra de in i solljuset.

Man kan tänka på ett hypotek som en ackumulation av besparingar och en ackumulering av skulder. När både sidor balanserar är lånet klarat. Typiskt fungera hypotek över 20 år, och ränta ligger mellan 4% och 6%.

Om man spara 1 000 kr / år under 20 är och ränta är 5%, total kommer till rund 34 000 kr.

Om man inlånar 100 000 Kr och ränta är 5%, efter 20 år skulden uppgår till 265 000 Kr

Så, för att betala tillbaka lånet måste man har till händer 265 000 som kräver att man har sparat under 20 år 1 000 x 265 / 34 = cirka 7 800 Kr / år

Obs att man har återbetalt 20 x 7 800 Kr = 156 000 Kr för att klara sig men lånet var bara 100 000.

Om ränta är högre, till exempel 10%, skillnaden är stor. I stället av 7 800 måste man spara 11 200 Kr / år och man kommer att återbetala 224 000 Kr.

Vad borde man minnas av de här fakta ?

Mina förslag:

– Ränta på ränta är en isälv. Den är kallt, reser långsamt, och kommer att obarmhärtigt krossa allting och alla som stå i vägen. En bra plan är att inte inlåna utan att spara och betala kontant. Den nästa bäste plan är att återbetala så snabb som möjligt.

– När du spara, det är bäste att öppna ett sparkonto. Annars är det för lätt att spara lite pengar en dag eller en vecka men att spendera samma summa – eller fler – näste vecka.

– Kontant på banken ge flexibilitet och en del säkerhet. När det är bort och du har köpt saker du kan inte lätt få pengarna tillbaka, även om du har stora räkningar som du behöver betala. En buffert är alltid viktig till sinnesfriden.

Ha det bra så !

Annonser

Kommentera

Fyll i dina uppgifter nedan eller klicka på en ikon för att logga in:

WordPress.com Logo

Du kommenterar med ditt WordPress.com-konto. Logga ut / Ändra )

Twitter-bild

Du kommenterar med ditt Twitter-konto. Logga ut / Ändra )

Facebook-foto

Du kommenterar med ditt Facebook-konto. Logga ut / Ändra )

Google+ photo

Du kommenterar med ditt Google+-konto. Logga ut / Ändra )

Ansluter till %s

%d bloggare gillar detta: